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Hamburg - Samstag, 13.02.2010

Höhere Rendite ohne Riester?

Die Riester Rente gilt als ein Geschenk des Staates, welches dem Bürger dabei helfen soll, eine zusätzliche private Altersvorsorge aufzubauen. Sicherlich sind die Zulagen auch eine gute Sache, doch ist man mit einem Riester Sparvertrag inklusive der Zulagen am Ende von der Rendite her wirklich besser gestellt als mit einem „normalen“ Sparplan ohne die Riester Förderung?

Es kommt sicherlich darauf an, für welche Art von Sparplan man sich entscheidet, wenn es um die Frage geht, ob die Gesamtrendite am Ende der Laufzeit mit oder ohne Riester höher ist. In welchem Fall erhält man also bei Vertragsfälligkeit mehr Kapital – mit oder ohne Riester? Vergleich man beispielsweise den Banksparplan oder die klassische Rentenversicherung, die man als normalen Vertrag oder mit Riester Zulagen als so genannten Riester Vertrag nutzen kann, dann wird die Rendite mit den Zulagen sicherlich höher sein. Der Vorteil dieser Anlagen liegt in der hohen Sicherheit und in den geringen Gebühren, der Nachteil in der relativ geringen Rendite. Ganz anders sieht es aber aus, wenn man sich für einen im Durchschnitt renditestärkeren Sparvertrag entscheidet, nämlich für einen Fondssparvertrag. Im Bereich Fondssparen werden die Riester-Fonds geradezu als Allheilmittel angepriesen, weil man zum einen den Vorteil der guten Rendite bei Aktienfonds nutzen kann und zugleich durch die Kapitalgarantie die Sicherheit hat, mindestens die eingezahlte Beträge zurück zu bekommen. Die Kapitalgarantie besteht zwar auch, aber auf Kosten der Rendite. Solche Fonds, auch als Garantiefonds bezeichnet, weisen nämlich überdurchschnittlich hohe Gebühren für den Anleger auf, denn der Fonds muss verschiedene Finanzprodukte nutzen, um das Kapital abzusichern. Zudem sind oftmals auch Renten im Fonds, welche die Rendite im Vergleich zu reinen Aktienfonds schmälern. Aufgrund dieser teuren Absicherung ist es durchaus keine Ausnahme, dass man mit den Riester Fonds trotz staatlicher Zulagen am Ende eine geringere Rendite erzielt, als wenn man ohne Zulagen in einen „normalen“ Aktienfonds im Rahmen eines Sparvertrages investiert.