Kredite für Selbständige

Kredite für Selbständige als besonderes Angebot der Banken

Die meisten Kredite werden heute unter der Voraussetzung angeboten, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen aufweisen kann. Insofern haben hier Angestellte und Arbeiter gegenüber den Selbständigen meistens Vorteile, weil ein monatlich fest kalkulierbares Einkommen vorhanden ist. Bei Selbständigen und auch Freiberuflern hingegen können die monatlichen Einnahmen deutlich schwanken. Demzufolge bieten manche Banken einige Kredite sogar nur den Arbeitnehmern an. Auf der anderen Seite werden seit einiger Zeit aber auch verstärkt spezielle Kredite für Selbständige angeboten. Diese Kredite zeichnen sich meistens durch etwas veränderte Konditionen im Vergleich zum Kredit für Arbeitnehmer aus, sind aber grundsätzlich von der Struktur her mit den Darlehen für Arbeitnehmer weitestgehend identisch. Die Kredite für Selbständige werden von den Kreditnehmern für private Anschaffungen genutzt werden, zudem können aber natürlich auch Investitionen getätigt werden, die dann in den geschäftlichen Bereich fallen.

Die Darlehen für Selbständige in verschiedenen Varianten

Die Darlehen für Selbständige werden in zwei Hauptvarianten angeboten. Zum einen gibt es die Kredite für Selbständige als Privatkredite und zum anderen als Firmenkredite. Dabei sind die Kredite für Selbständige als Privatkredite weitestgehend mit einem gewöhnlichen Konsumentenkredit vergleichbar, der auch an Arbeitnehmer vergeben wird. Der Unterschied liegt vor allem in den Konditionen und mitunter auch in den zu stellenden Sicherheiten. Bei Selbständigen als Kreditnehmer bieten viele Banken einen etwas höheren Zinssatz als beim Kredit an Arbeitnehmer an, weil sie nach wie vor die Selbständigkeit als ein höheres Risiko, bezogen auf den möglichen Verlust des Arbeitsplatzes einschätzen, als es bei Arbeitnehmern der Fall ist. Dieses anscheinend erhöhte Risiko möchten die Kreditgeber dann durch etwas höhere Zinsen "ausgleichen". Aus diesem Grunde muss der Kreditnehmer mitunter auch mehr Sicherheiten für den Kredite für Selbständige stellen, als es vielfach bei Arbeitnehmern als Kreditnehmer üblich ist.

Kredite für Existenzgründer

Einen großen Teil der angebotenen Kredite an Selbständige nehmen die so genannten Kredite für Existenzgründer, auch als Existenzgründungsdarlehen bezeichnet, ein. Diese Darlehen werden nicht an den Selbständigen als Privatperson, also nicht als ein Privatkredit vergeben, sondern es soll der Aufbau der beruflichen Existenz mit dem Kreditbetrag finanziert werden. Es handelt sich faktisch bei den Krediten für Existenzgründer um Firmenkredite. In den meisten Fällen sind solche Existenzgründungsdarlehen mit relativ günstigen Zinssätzen verbunden. Vom möglichen Darlehensbetrag her gibt es bei den Krediten für Existenzgründer eine relativ große Spannbreite, da es natürlich auf den Umfang und die Größe des geplanten Unternehmens bzw. der Selbständigkeit ankommt. So reichen manchen Kleingewerbetreibenden beispielsweise Darlehenssummen von 5.000 oder 10.000 Euro aus, zum Beispiel zur Finanzierung des ersten Wareneinkaufs, während andere Selbständige ein größeres Unternehmen, eventuell direkt mit einem Firmengebäude, aufbauen möchte. Hier können die Kreditsummen dann teilweise auch deutlich oberhalb von 50.000 Euro liegen. Fast immer ist die Vorlage eines Businessplans eine zwingendes Voraussetzung, wenn man einen solchen Kredit für Existenzgründer aus der Sparte Kredite für Selbständige bekommen möchte.

Kredite ohne Schufa als Ausweg bei verweigerten Kredite

Da die Maßstäbe für Selbständige in Deutschland seitens der Banken bezüglich der Kreditvergabe relativ streng sind, werden natürlich auch nicht wenige Kreditanträge in diesem Bereich abgelehnt. Ein möglicher Grund dafür, warum Kredite für Selbständige von den deutschen Banken häufiger abgelehnt werden, ist entweder das nicht ausreichend nachweisbare Einkommen oder aber ein negativer Eintrag in der Schufa. In beiden Fällen gibt es jedoch für den Kreditsuchenden eine Alternative, nämlich Kredite ohne Schufa. Die Kredite werden vielfach von Kreditinstituten aus dem Ausland vergeben, regelmäßig über einen Kreditvermittler, und haben zwei Hauptvorteile. Zum einen spielt die Schufa für die Kreditvergabe keine Rolle, somit sind also etwaige Negativmerkmale unerheblich. Zum anderen werden diese Kredite ohne Schufa auch ohne Probleme an Selbständige vergeben, es findet also faktisch keine Trennung zwischen selbständig oder angestellt statt, wie es bei deutschen Banken häufig der Fall ist.